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Hypothek online abschliessen: Vor- und Nachteile

Seit mehreren Jahren gibt es in der Schweiz Online-Hypotheken. Das ist einfacher und schneller als eine traditionelle Hypothek abschliessen, dafür verzichten Sie auf die persönliche Beratung.

Online-Hypothek
In Deutschland werden schon mehr als 10 % aller Hypotheken online abgeschlossen. Wie ist die Situation in der Schweiz?

(rh) Bücher online bestellen oder Ferien im Internet buchen ist für viele Schweizerinnen und Schweizer so alltäglich wie Brot beim Bäcker im Quartier kaufen. Würden Sie aber eine Hypothek über das Internet abschliessen? In Deutschland werden schon mehr als zehn Prozent aller Hypotheken online abgeschlossen, Tendenz steigend. Wie ist die Situation in der Schweiz? Noch nicht so weit wie in Deutschland. Aber: Die meisten potenziellen Wohneigentümerinnen und -eigentümer informieren sich online über Hypotheken oder Zinssätze und vergleichen die Angebote. Immer mehr schliessen ihre Hypothek auf der Website einer Bank ab, darum bieten immer mehr Banken Online-Hypotheken an.

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In 30 Minuten eine definitive Entscheidung

Einige Banken haben das Konzept stärker automatisiert als andere. Diese erteilen eine Zu- oder Absage innerhalb von höchstens 30 Minuten. Eine Bank wirbt sogar mit «In 8 Minuten zur Online-Hypothek». Dafür muss der Kunde ein Onlineformular mit Informationen über die Person, die finanzielle Situation, das Kaufobjekt und die Umgebung ausfüllen. Auf der Grundlage dieser Daten wird der Wert des Hauses oder der Wohnung sowie die Tragbarkeit automatisch ermittelt und entscheidet verbindlich, ob der Kauf finanziert wird oder nicht. Das Ergebnis sieht der Antragsteller sofort auf dem Bildschirm.

Falls die Bank «Ja!» sagt, wählt der Kunde im nächsten Schritt die passende Hypothek aus, bestätigt seine Auswahl und druckt alle automatisch generierten Verträge aus. Diese schickt er innerhalb von fünf Tagen mit Lohnausweis und Steuererklärung an die Bank, die seine Unterlagen prüft. Falls alle Angaben korrekt sind, werden die Verträge rechtskräftig.

Andere Banken sind (noch) nicht so weit. Sie stellen dem Kunden erst eine verbindliche Offerte zu, sobald sie seinen Antrag geprüft haben. Das kann Tage dauern. In dieser Zeit darf der Antragsteller natürlich zurücktreten, weil er ja keinen Vertrag unterzeichnet hat.

Vieles spricht für eine Online-Hypothek

Die Vorteile liegen auf der Hand. Der Antragsteller braucht keinen Termin in der Bank und kann die Hypothek bequem von zuhause aus abschliessen. Auch nach Feierabend oder am Wochenende. Ausserdem können die Hypotheken unabhängig von Ort und Zeit verwaltet werden, zum Beispiel Verlängerungen, Umwandlungen oder Erhöhungen. Das spart der Bank genauso Zeit wie dem Kunden. Und weil Zeit Geld ist, geben die meisten Banken ihre Kosteneinsparungen zumindest teilweise in Form tieferer Zinsen direkt an ihre Onlinekunden weiter. Einige Banken werben online explizit mit den Kostenvorteilen, zum Beispiel mit «Jetzt mit 500 CHF Cashback‎» oder «Bis zu CHF 2000 sparen‎».

Was aber fehlt ist die individuelle und persönliche Beratung. Deshalb eignen sich Online-Hypotheken vor allem für Wohneigentümerinnen und -eigentümer, die etwas von Hypotheken verstehen und wissen, was sie wollen.

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